Во время финансового кризиса 2007–2008 годов многие люди потеряли доверие к традиционным финансовым институтам и обратились к альтернативным формам валюты, таким как криптовалюты. Это был способ для людей сохранить свою финансовую свободу и конфиденциальность в системе, которая их подвела. Однако рост цифровых валют центральных банков (CBDC) вызывает серьезные опасения по поводу конфиденциальности и свободы.
Одной из наиболее серьезных проблем с CBDC является смерть анонимности. В настоящее время операции с наличными обеспечивают секретность и анонимность, необходимые для финансовой свободы. Люди могут использовать наличные для совершения транзакций, не оставляя бумажного следа, что является одним из основных прав в демократическом обществе. Однако введение CBDC может изменить это.
CBDC будут полностью отслеживаемыми, а это означает, что каждая транзакция будет регистрироваться и контролироваться центральным банком. Это позволило бы центральным банкам отслеживать и контролировать финансовые транзакции способами, которые ранее были невозможны. Хотя это может показаться позитивным событием, оно вызывает серьезную озабоченность по поводу конфиденциальности и гражданских свобод.
Связанный: CBDC угрожают нашему будущему, поэтому пришло время занять позицию
Потенциальные негативные последствия CBDC также можно понять, изучив реакцию правительства на мировой финансовый кризис. Например, после кризиса правительства во всем мире разработали политику, направленную на прекращение финансирования терроризма и борьбу с отмыванием денег. К сожалению, эти правила часто действовали за счет свободы и неприкосновенности частной жизни людей.
Например, российское правительство проницательно использовало структуру по борьбе с отмыванием денег для достижения целей, не связанных с борьбой с терроризмом и организованной преступностью. Однако исследование показало, что российское правительство использовало режим ПОД для расширения своего стратегического влияния на внутреннюю политику и бизнес, а также для попытки реструктуризации банковской системы. Общая легитимность режима ослаблена неэффективностью правил ПОД и их использованием в тайных целях.
Патриотический акт 2001 года привел к злоупотреблениям властью и нарушениям гражданских свобод в Соединенных Штатах. По данным Информационного центра электронной конфиденциальности, Управление генерального юрисконсульта Федерального бюро расследований обнаружило 13 случаев предполагаемых неправомерных действий ФБР во время разведывательных операций только в период с 2002 по 2004 год.
Цифровая валюта центрального банка (CBDC): правительство контролирует ваши деньги.
Биткойн: вы контролируете свои деньги. pic.twitter.com/KnUBuR7CE8
— Пан ₿ (@satstackerMY) 30 декабря 2022 г.
Кроме того, некоторые меры, принятые в ответ на кризис, привели к ограничениям на индивидуальную финансовую деятельность. Например, некоторые страны ввели контроль за движением капитала в попытке ограничить поток денег через границы и стабилизировать свои финансовые системы. Например, как отмечается в отчете Банка международных расчетов за ноябрь 2022 года, «индивидуальные и торговые кошельки eNaira» — CBDC Нигерии — «имеют разные ограничения на дневные лимиты транзакций и количество eNaira, которое может храниться в них, в зависимости от на их уровне должной осмотрительности клиентов».
Возможность устанавливать ограничения на ежедневные финансовые сбережения и расходы людей может значительно подорвать неприкосновенность частной жизни и свободу и оказать сдерживающее воздействие на свободу слова и политическое инакомыслие.
Более того, центральные банки могли бы использовать CBDC для введения отрицательных процентных ставок, что стимулировало бы людей тратить свои деньги, а не копить их. Это может привести к всплеску потребления и инфляции, что может дестабилизировать экономику. Это также приведет к ряду технических проблем. Например, ограничение на отдельные активы CBDC может ограничить количество или количество платежей, поскольку для завершения платежа необходимо знать активы CBDC получателя.
Помимо этих опасений, CBDC также могут усугубить существующее неравенство. Например, те, у кого нет доступа к Интернету или цифровым гаджетам, будут исключены из финансовой системы. Это может относиться к недопредставленным группам, таким как пожилые люди, бедняки и жители сельских районов. CBDC потенциально могут привести к новым типам финансового исключения, поскольку центральные банки могут отказаться вести дела с теми, кто считается высокорисковым.
Связанный с этим: регуляторы намеренно вызвали набег на банки?
Например, Багамы ввели песочный доллар для решения фундаментальной проблемы финансовой изоляции. Однако балансы песочных долларов увеличились менее чем на 300 000 долларов в период с января 2021 года по июнь 2022 года, тогда как стоимость банкнот увеличилась на 42 миллиона долларов, что указывает на то, что песочные доллары вряд ли можно квалифицировать как платежное средство.
Центральным банкам следует тщательно рассмотреть последствия CBDC для конфиденциальности, свободы и финансовой стабильности. Чтобы убедиться, что CBDC создаются с соблюдением прав и свобод личности, они также должны проводить частые консультации с заинтересованными сторонами, такими как корпорации, организации гражданского общества и отдельные лица.
В конечном счете, рост CBDC может быть обоюдоострым мечом. Цифровые валюты, поддерживаемые государством, могут привести к более быстрым, менее дорогим и более безопасным транзакциям, но они также поднимают важные вопросы, связанные со свободой, конфиденциальностью и финансовой стабильностью. Финансовая стабильность может дорого стоить с точки зрения личной свободы и неприкосновенности частной жизни, как мы видели во время мирового финансового кризиса. Защита индивидуальных свобод и прав должна быть главным приоритетом для центральных банков, поскольку они рассматривают свой подход к CBDC.
Гунит Каур присоединилась к в качестве редактора в 2021 году. Она имеет степень магистра наук в области финансовых технологий Университета Стирлинга и степень магистра делового администрирования индийского Университета Гуру Нанак Дев.
Эта статья предназначена для общих информационных целей и не предназначена и не должна восприниматься как юридическая или инвестиционная консультация. Взгляды, мысли и мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не обязательно отражают или представляют взгляды и мнения .
Источник: Сointеlеgrаph
