Цифровой банкинг, также известный как онлайн-банкинг или электронный банкинг, относится к предоставлению финансовых услуг через цифровые каналы, такие как Интернет, мобильные устройства и банкоматы. Цифровой банкинг становится все более популярным в последние годы, но его происхождение можно проследить на несколько десятилетий.
Вот краткая история цифрового банкинга.
Ранняя автоматизация (1960–1980-е годы)
Первые формы цифрового банкинга восходят к 1960-м годам, когда банки начали использовать мэйнфреймы для автоматизации различных банковских функций, таких как обработка чеков и управление счетами клиентов. В 1980-х годах банки начали предлагать услуги коммутируемого доступа, которые позволяли клиентам получать доступ к своим счетам через домашние компьютеры.
В 1960-х годах Bank of America представил первый банкомат, который позволял клиентам снимать наличные со своих счетов, не прибегая к помощи банковского кассира. Кроме того, в 1980-х годах Citibank представил первую систему онлайн-банкинга, которая позволяла клиентам получать доступ к информации о счете и выполнять основные транзакции через коммутируемое соединение.
По теме: История и эволюция финтех-индустрии
Внедрение онлайн-банкинга (с 1990-х по 2000-е годы)
Порталы онлайн-банкинга были разработаны в связи с увеличением использования Интернета в 1990-х и 2000-х годах. Банки начали создавать онлайн-порталы, чтобы потребители могли видеть остатки на счетах, переводить деньги и оплачивать счета со своих домашних компьютеров. Онлайн-банкинг быстро стал предпочтительным вариантом для многих людей из-за его удобства.
Например, в 1994 году Стэнфордский федеральный кредитный союз стал первым финансовым учреждением, предложившим своим членам онлайн-банкинг, а в 1996 году Wells Fargo стал первым банком, предоставившим своим клиентам онлайн-банкинг.
Мобильный банкинг (с 2000-х по настоящее время)
Распространение смартфонов в конце 2000-х и начале 2010-х привело к появлению мобильного банкинга. Банки начали предлагать мобильные приложения, которые позволяли клиентам получать доступ к своим счетам со своих смартфонов, позволяя им проверять остатки на счетах, переводить средства и оплачивать счета на ходу. Сегодня мобильный банкинг стал неотъемлемой частью цифрового банковского ландшафта.
В 2007 году Федеральный сберегательный банк USAA стал первым банком, предложившим мобильный банкинг через свое мобильное приложение. Сегодня практически каждый крупный банк предлагает мобильное банковское приложение, которое позволяет клиентам выполнять широкий спектр транзакций, от проверки остатков на счетах до депонирования чеков.
Интеграция новых технологий (от настоящего к будущему)
Технологические достижения, такие как блокчейн и искусственный интеллект (ИИ), окажут большое влияние на будущее цифрового банкинга. Технология блокчейн используется для повышения безопасности и эффективности трансграничных платежей, а такие компании, как Ripple, сотрудничают с банками по всему миру.
Кроме того, банки уже изучают возможности использования чат-ботов и виртуальных помощников на базе искусственного интеллекта для улучшения обслуживания клиентов. Ожидается, что в будущем банковский сектор изменится благодаря интеграции этих и других технологий, что сделает его более эффективным и простым для клиентов.
Связанный: Роль биометрии в метавселенной
Кроме того, в будущем такие технологии, как биометрия и Интернет вещей (IoT), вероятно, будут играть все более важную роль в цифровом банкинге, позволяя клиентам подтверждать транзакции с помощью отпечатков пальцев или распознавания лиц и предоставляя информацию о своем финансовом состоянии в режиме реального времени. через подключенные устройства.
DeFi против цифрового банкинга
Чтобы лучше понять ключевые различия между децентрализованными финансами (DeFi) и цифровым банкингом, давайте внимательно рассмотрим их особенности и сравним их.
В последнее время DeFi приобрел популярность как альтернатива традиционным банковским системам. DeFi — это финансовая система на основе блокчейна, которая позволяет любому участвовать и получать доступ к финансовым услугам без посредников или централизованных органов. С другой стороны, цифровой банкинг — это версия традиционного банкинга, в которой используются технологии для предоставления таких услуг, как онлайн-банкинг, мобильный банкинг и цифровые кошельки.
Поскольку технологии продолжают развиваться и разрушать традиционные отрасли, будущее финансов становится все более децентрализованным и демократизированным. Однако, хотя DeFi обладает большим потенциалом, он по-прежнему сталкивается с проблемами масштабируемости, безопасности и массового внедрения.
С другой стороны, цифровой банкинг уже зарекомендовал себя как основная отрасль и был принят миллионами пользователей по всему миру. Однако цифровой банкинг по-прежнему в значительной степени централизован и контролируется традиционными финансовыми учреждениями, что ограничивает его потенциал для демократизации и инноваций.
Источник: Сointеlеgrаph
