Исламское банковское дело и финансы — это система, основанная на принципах шариата или исламского права, которое, среди прочего, запрещает взимание или выплату процентов по кредитам и делает упор на этические и справедливые финансовые операции.
Одной из наиболее примечательных черт исламского банкинга является запрет на взимание или выплату процентов по кредитам, что является основой обычного банковского дела.
Вместо этого исламские финансы основаны на соглашениях о распределении прибыли и убытков между кредитором и заемщиком. Кредитор разделяет инвестиционный риск с заемщиком, и обе стороны разделяют прибыль или убытки.
Законы шариата разрешают инвестиции в нематериальные товары, такие как акции, облигации и цифровые активы, такие как криптовалюты. Активы, соответствующие шариату, не обязательно должны быть обеспечены физическими товарами, если они имеют реальную полезность. Кроме того, шариат разрешает инвестиции только в предприятия и проекты, которые не наносят вреда обществу (поэтому никаких азартных игр, алкоголя или табака).
Прозрачность важна для исламских финансов, и все финансовые операции должны быть раскрыты всем вовлеченным сторонам. Исламские финансы также контролируются шариатскими советами, в состав которых входят исламские ученые, которые следят за тем, чтобы все финансовые операции соответствовали принципам шариата.
Исламские финансы предлагают несколько продуктов и услуг, в том числе мудараба, мушарака, мурабаха, иджара и сукук.
Что делает криптовалюту соответствующей шариату?
Чтобы разработать соответствующую криптовалюту, группа экспертов по исламским финансам и технологиям, включая исламских ученых, финансовых экспертов и разработчиков, собирается вместе, чтобы определить дизайн и особенности криптовалюты.
Эта команда позаботится о том, чтобы монета была основана на системе распределения прибылей и убытков, а не на процентном кредитовании. Это означает, что инвесторы участвуют в прибылях и убытках делового предприятия, а не получают фиксированную норму прибыли на свои инвестиции.
Недавнее: разворачивание гиперболы: действительно ли американские криптофирмы «задыхаются»?
Как только криптовалюта будет готова к выпуску, шариатский наблюдательный совет должен рассмотреть и сертифицировать монету, прежде чем мусульманские инвесторы смогут начать ее использовать. Этот процесс сертификации включает в себя подробный обзор функций и дизайна криптовалюты.
Одним из примеров цифрового актива, соответствующего шариату, является Islamic Coin (ISLM), построенный на блокчейне Haqq Network. В июне 2022 года Islamic Coin получила фетву (постановление исламского авторитета) за соблюдение шариата.
Как и многие криптовалюты, он следует дефляционной модели, предотвращая создание новых монет по прихоти. Кроме того, всякий раз, когда в сети создается новый ISLM, 10% отправляются в Evergreen DAO, децентрализованную автономную организацию, которая инвестирует выручку в исламские благотворительные организации или онлайн-проекты. Вклад средств на благотворительность следует за закятом — одним из столпов ислама.
Исламским криптовалютам нужен правильный дизайн
Криптовалюты, соответствующие шариату, являются относительно новой и развивающейся разработкой цифровых валют.
Несмотря на то, что они разработаны в соответствии с принципами исламских финансов, они не лишены противоречий, и среди исламских ученых продолжаются споры о том, действительно ли криптовалюты совместимы с шариатом. Андрей Кузнецов, соучредитель сети Haqq, сказал :
«Разработка среды Биткойн, которая поддерживает законы шариата, также сложна. Это включает в себя формирование союзов с финансовыми учреждениями, государствами и другими сторонами, чтобы обеспечить широкое признание монеты и ее использование в соответствии с исламскими идеалами».
Одной из проблем, с точки зрения исламских финансовых ученых, является проблема криптовалюты как спекулятивной инвестиции, которая не разрешена, поскольку содержит «гарар», что означает «неопределенность, опасность или риск» или «продажа того, чего нет».
Мохаммед Аль-Кафф Аль-Хашми, соучредитель Islamic Coin, сказал : «Шариат запрещает и рассматривает как недействительные транзакции, которые основаны на случайности или спекуляциях, а не на попытках получить доход».
Однако он добавил: «Этот принцип не запрещает коммерческую спекуляцию бизнесом или торговыми операциями, поскольку законы шариата достаточно разумны и гибки, чтобы принимать технологические изменения в любую эпоху».
По словам Аль-Хашми, криптовалюта может соответствовать исламскому праву, если «разработана с правильными намерениями, например, для реальной полезности», а не «исключительно для торговли или спекуляций».
Таким образом, по словам Кузнецова, вопрос о том, можно ли монету считать халяльной или разрешенной, зависит от ее дизайна. «Использование и архитектура криптовалюты являются определяющими факторами того, соответствует ли она законам шариата», — сказал он.
Он указал на варианты использования криптовалюты, включая платежи или хранение ценностей, которые легче считать соответствующими шариату.
Например, стейблкоины можно рассматривать как форму финансирования на основе активов, что является принципом исламских финансов. Стейблкоины, такие как USD Coin (USDC) и Tether (USDT), поддерживаются реальными резервами активов. Некоторые криптовалюты были даже созданы специально для исламских финансов, например, OneGram, которая обеспечена золотыми резервами.
Кузнецов заключил: «Хотя существуют проблемы с созданием и внедрением монет, соответствующих шариату, мы можем преодолеть эти проблемы с помощью надлежащего сочетания инструкций, законодательства и технической изобретательности».
Расширение доступа к крипте
Когда дело доходит до преимуществ криптовалют, соответствующих шариату, существует потенциал для привлечения дополнительных пользователей из стран, где ислам является преобладающей религией, поскольку это уменьшит любые опасения, которые религиозные инвесторы могут испытывать по поводу криптовалюты.
Аль-Хашми сказал: «Расширение доступа мусульман к финансовым услугам — одно из возможных преимуществ криптовалют, соответствующих законам шариата. Кроме того, соответствующие шариату криптовалюты могут предоставить мусульманам, которым было отказано в доступе к обычным банковским услугам, механизм для проведения финансовых операций в соответствии со своими религиозными взглядами». Он продолжал говорить:
Недавнее: Биткойн в Сенегале: почему эта африканская страна использует BTC?
«Увеличение капиталовложений в исламский банкинг также может быть благоприятным исходом. В той мере, в какой криптовалюты можно сделать совместимыми с шариатом, они могут соблазнить мусульман, ищущих инвестиции, которые уважают их религиозные принципы. Из-за этого может быть больший прогресс и расширение в индустрии исламских финансов, что хорошо для экономики в целом».
Поскольку финансовый мир продолжает развиваться и появляются новые технологии, для мусульманских инвесторов будет важно тщательно рассмотреть совместимость этих новых разработок с принципами исламских финансов и убедиться, что они соответствуют этическим и социальным целям этой системы.
Источник: Сointеlеgrаph
