В то время как регулирующие органы и политики колеблются и пытаются решить, есть ли у криптовалют будущее в экономике, первые последователи, включая террористов и воинствующих экстремистов, используют слепое пятно правоохранительных органов. Легкость, с которой происходит отмывание денег и финансирование терроризма с помощью криптовалют и более опасных монет конфиденциальности, становится угрозой безопасности, которую мы сами создали из-за бюрократического бездействия.
Недавнее обвинение женщине из Нью-Йорка, обвиняемой в отправке средств организации «Хайат Тахрир аш-Шам», признанной Соединенными Штатами и Организацией Объединенных Наций иностранной террористической организацией, заслуживает освещения в печати, потому что это исключение, а не правило. Но это не обязательно означает, что финансирование терроризма с помощью криптовалют само по себе является редким явлением. Скорее, несколько объявленных уголовных преследований отражают ограниченность возможностей правоохранительных органов в Соединенных Штатах и во всем мире — проблему, которую можно и нужно решить.
В США есть лишь небольшая группа специальных сотрудников правоохранительных органов, которые отслеживают и конфискуют криптовалюты, используемые в преступных целях. Ответственным агентам также поручено расследовать все аспекты неправомерного использования криптовалют, начиная от вымогательства и отмывания денег и заканчивая уклонением от санкций и финансированием терроризма. Это отсутствие особого внимания увеличивает вероятность того, что неправомерное использование криптовалют останется незамеченным, особенно в свете постоянного перехода преступников на так называемые монеты конфиденциальности, которые шифруют кошельки, такие как Monero, а в некоторых случаях и сами транзакции.
Связанный: CBDC приведут к абсолютному государственному контролю
В июне 2020 года мой собственный проект по борьбе с экстремизмом (CEP) обнаружил печально известный веб-сайт сторонников ИГИЛ, запрашивающий пожертвования в криптовалюте Monero (XMR), «потому что он предлагает больше функций конфиденциальности и безопасности, чем Биткойн». Несколько месяцев спустя веб-сайт, поддерживающий национал-социалистический орден и распространяющий жестокую неонацистскую пропаганду, запросил пожертвования через Monero, а неонацистская чат-группа в Telegram опубликовала руководство о том, как приобрести Monero в даркнете. Неонацистская группа акселерационистов The Base также запросила пожертвования в криптовалюте в Monero для облегчения обучения и неуказанного оборудования.
Хотя США обладают самыми передовыми возможностями для отслеживания и изъятия криптовалют, используемых в преступных целях, эти и другие монеты конфиденциальности представляют собой технические препятствия, которые ни одна страна еще не преодолела полностью. Их технология шифрования делает правоохранительные органы в значительной степени слепыми к тому, кто владеет монетами конфиденциальности и с какой целью они используются, и ее пользователи знают об этом. Доступность так называемых децентрализованных кошельков, условно-бесплатных программ, загружаемых из Интернета вне бирж криптовалют, также обеспечивает еще один уровень анонимности, устраняя третью сторону, которая отвечает за выполнение обязательств по идентификации клиентов и процедур должной осмотрительности.
Стоимость криптовалюты, полученной по незаконному адресу, 2017–2022 гг. Источник: Цепной анализ
В мае 2022 года сенатский комитет по национальной безопасности и делам правительства сообщил, что «Налоговому управлению США пришлось наладить новые партнерские отношения с частными компаниями, чтобы попытаться разработать инструмент или решение для отслеживания транзакций Monero» и что «регуляторные органы выразили обеспокоенность по поводу использования монеты конфиденциальности, отметив, что существует «существенная разница между более прозрачной криптовалютой и более непрозрачными транзакциями».
Конгрессу, однако, еще предстоит создать новую нормативно-правовую базу или профинансировать разработку новых технологических инструментов для преодоления технических препятствий, стоящих перед правоохранительными органами, которые обеспечили бы надлежащее снижение рисков финансирования терроризма, связанных с такими технологиями, повышающими конфиденциальность, но снижающими прозрачность.
В дополнение к анализу блокчейна должностные лица должны рассмотреть стандарты для мониторинга транзакций на основе поведения и нормативные требования для технологической отрасли, чтобы сотрудничать с правоохранительными органами, учитывая переплетение использования криптовалют, включая монеты конфиденциальности, с социальными сетями, службами обмена сообщениями и краудфандинговыми платформами. Эти поставщики услуг могут и должны стать частью первой линии обороны. Тем не менее, технологическая отрасль вряд ли сосредоточится на противодействии неправомерному использованию своих услуг для финансирования терроризма, если только это не мотивировано регулированием и рисками ответственности.
Поведенческий мониторинг бирж фокусируется на действиях держателей кошельков и распознает паттерны, которые не соответствуют обычному поведению пользователей. Если возникают такие подозрительные схемы, они помечаются для дальнейших проверок, чтобы определить, возникают ли риски отмывания денег, финансирования терроризма или других финансовых преступлений. Биржи имеют доступ к пользовательской информации в режиме реального времени, которая является более широкой, чем информация, доступная традиционным финансовым учреждениям, которые в значительной степени полагаются на информацию, предоставленную их клиентами. Для более эффективного использования этого мощного инструмента необходимо разработать соответствующие нормативные стандарты, регулирующие его использование биржами при надлежащей защите пользовательских данных.
Связанный: Элизабет Уоррен подталкивает Сенат к запрету вашего криптовалютного кошелька
Более строгие нормативные стандарты для мониторинга контента и процедур «Знай своего клиента» для социальных сетей, мессенджеров и краудфандинговых платформ необходимы, когда эти платформы используются в коммерческих целях, например, через интернет-магазины или краудфандинговые кампании. Эти интернет-платформы в настоящее время работают исключительно по своим собственным нерегулируемым стандартам, что представляет собой неодинаковый защитный механизм на разных платформах и, как правило, очень низкие стандарты модерации.
Некастодиальные кошельки и биржи, как советует Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), следует рассматривать как технологию с высоким риском. Поэтому их использование вне бирж всегда следует рассматривать как явный признак нечестной деятельности. Если биржи решат не требовать от пользователей, которые владеют некастодиальными кошельками, полного раскрытия своей личности во время транзакции с такими некастодиальными кошельками, было бы целесообразно, чтобы эти биржи не обрабатывали такие транзакции.
В конечном счете, только посредством сотрудничества правительства с заинтересованными сторонами отрасли в сочетании с эффективными стандартами регулирования для технологической и финтех-отрасли можно добиться существенного прогресса и существенно снизить риск использования криптовалют и монет конфиденциальности для финансирования экстремизма и терроризма.
Ханс-Якоб Шиндлер был членом, а затем координатором Группы наблюдения за ИГИЛ, «Аль-Каидой» и талибами Совета Безопасности ООН с 2013 по 2018 год, прежде чем стать старшим директором Проекта по борьбе с экстремизмом. Он имеет докторскую степень. по международным отношениям/международному терроризму Университета Сент-Эндрюс.
Эта статья предназначена для общих информационных целей и не предназначена и не должна восприниматься как юридическая или инвестиционная консультация. Взгляды, мысли и мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не обязательно отражают или представляют взгляды и мнения .
Источник: Сointеlеgrаph
