Цифровые валюты центральных банков (CBDC) стали важной темой в финансовом мире. Они обещают повышенную стабильность, безопасность, эффективность и снижение коррупции. Центральные банки, Международный валютный фонд, Всемирный экономический форум и Всемирный банк говорят нам, что CBDC — это панацея, способная вылечить все, что беспокоит нашу финансовую систему.
К сожалению, эти утверждения могут не соответствовать действительности, поскольку есть две характеристики CBDC, о которых их сторонники не часто упоминают. Во-первых, они предлагают вечный след данных о том, как вы тратите свои деньги. Во-вторых, они подлежат «программируемости», что означает, что политические лидеры будут иметь возможность диктовать, разрешено ли вам вообще тратить свои деньги.
След данных
Будучи электронным законным платежным средством, непосредственно эмитируемым центральными банками на ваш цифровой кошелек, CBDC не будут анонимными. Клиенты пройдут процедуры идентификации, аналогичные тем, которые в настоящее время применяются коммерческими банками. Варианты дизайна могут различаться в деталях, но либо коммерческие банки, либо центральный банк, либо оба будут всегда знать, кто владеет выпущенной в цифровой форме бумажной валютой, как она расходуется или передается, кому и для какой цели. Вся эта информация будет храниться в центральном цифровом реестре, которым управляют центральные банки.
По теме: CBDC угрожают нашему будущему, поэтому пришло время занять позицию
Эта система позволит центральным банкам составить реестр, содержащий финансовые операции каждого гражданина, от колыбели до смертного одра. Хотя сторонники могут игнорировать опасения, правительства могут интересоваться политическими взглядами граждан, религиозными пожертвованиями, психическим здоровьем и другими личными данными. Службы общественного здравоохранения могут контролировать покупки алкоголя и сигарет, а также выбор образа жизни для адаптации страховых взносов. Даже выбросы CO2 от покупок можно отслеживать, чтобы можно было корректировать экологическую политику, что значительно ставит под угрозу конфиденциальность данных граждан.
Ограничения и программируемость
Тот факт, что розничные CBDC представляют собой электронные деньги, хранящиеся в центральном банке, фундаментально изменит наши юридические связи с «нашими» деньгами: имея физические наличные, мы всегда являемся собственниками и держателями этих монет и банкнот в наших карманах. С CBDC мы будем только владельцами цифровых денег. Мы никогда не будем держателями этих денег, поскольку они будут храниться на наше имя в центральном банке.
Власти пытаются выдворить меня из Великобритании, закрыв мои банковские счета.
Мне не дали никаких объяснений или объяснений, почему это происходит со мной.
Это серьезное политическое преследование на самом высоком уровне нашей системы.
Если они смогут сделать это со мной, они… pic.twitter.com/O4xQ1h79ub
– Найджел Фараж (@Nigel_Farage) 29 июня 2023 г.
Следовательно, у нас никогда не будет полной дискреционной власти над этими деньгами, поскольку центральный банк-посредник всегда будет оставаться между нами и нашими фондами. Если этот посредник откажется совершать транзакции от нашего имени, мы не сможем покупать или переводить какие-либо деньги в мире, где CBDC в конечном итоге заменили физические наличные деньги. Мы больше не сможем вытащить банкноту из своего кошелька и передать ее кому захотим.
Короче говоря, каждая транзакция CBDC может подвергаться ограничениям. Такие нарушения могут принимать форму ограничений на платежи или переводы, они могут помешать нам отправлять деньги определенным группам людей или отдельных лиц, организаций или компаний.
И наоборот, это также может помешать нам получить деньги. Кроме того, это может ограничить цели, на которые мы тратим наши деньги, например, лимиты расходов или блоки платежей могут быть наложены на алкоголь, сигареты, а также на топливо, электричество или авиабилеты – если правительство сочтет это целесообразным.
Защита инакомыслящих – как это сделал премьер-министр Канады Джастин Трюдо с членами «Конвоя свободы» в 2022 году – станет для правительств гораздо более удобным и эффективным. Не потребуется издавать никаких приказов о замораживании корпоративных или индивидуальных счетов в банках или платежных системах. Вместо этого администрация могла одним нажатием кнопки лишить протестующих денег.
Связанный: Мир может столкнуться с темным будущим благодаря CBDC
Вполне возможно даже, что CBDC могут быть использованы для введения комендантского часа или помещения людей под домашний арест. Например, одним нажатием клавиши и в режиме реального времени CBDC можно запрограммировать на работу только с 6:00 до 18:00 или в пределах четырех миль от вашего зарегистрированного домашнего адреса. По сути, президент Джо Байден мог бы использовать режим CBDC, чтобы предотвратить проведение митинга Дональда Трампа. Альтернативно, Трамп мог бы предотвратить проведение собрания Берни Сандерса.
Но сдерживание оппозиции на этом не заканчивается: CBDC также можно запрограммировать таким образом, чтобы они со временем обесценивались. Это может оказаться полезным для чиновников во времена экономического спада, когда правительства и центральные банки хотят подстегнуть экономику. Само собой разумеется, что в этом сценарии спасателем является тот, кто держит короткий конец палки. Правительства могут дополнительно вводить специальные налоги, принудительные кредиты или напрямую получать доступ к цифровым кошелькам для сбора налогов и вычетов штрафов. Несомненно, финансовая автономия будет подорвана при режиме CBDC.
Завеса невежества
Однако, наряду с ограничением свобод в плане конфиденциальности данных и финансовой автономии, за углом маячит другая, гораздо более фундаментальная, опасность. Люди, находящиеся у власти, могут подорвать демократию, злоупотребляя CBDC для захвата электронной власти. Если тем, кто бродит по коридорам власти, будет предоставлена возможность буквально отключить оппозицию, защитив ее от финансирования, это рано или поздно произойдет. Или, проще говоря: давать правительствам CBDC и надеяться, что они не будут ими злоупотреблять, — это все равно, что наливать алкоголику стакан виски и надеяться, что он его не выпьет.
Следовательно, при взвешивании плюсов и минусов розничных CBDC пригодится концепция «завесы невежества». Применительно к рассматриваемому случаю это побуждает вас не только задуматься над вопросом о том, будет ли ваше нынешнее правительство склонно злоупотреблять CBDC, но и о том, смогут ли какие-либо будущие правительства (за завесой) сделать это.
Подумайте о худших возможных правительствах и подумайте, будут ли они злоупотреблять своей властью над CBDC. Вы поймете, почему CBDC представляют собой непосредственную угрозу свободе — в вашей стране и во всем мире.
Доктор Патрик Шуффель — адъюнкт-профессор Школы менеджмента Фрибура в Швейцарии. Его исследования сосредоточены на финансовых технологиях, цифровых активах и предпринимательстве. Ранее он работал в Швейцарии и Лихтенштейне в качестве главного операционного директора Saxo Bank и члена высшего руководства Credit Suisse, а также провел три года в Сингапуре. Он получил докторскую степень в Школе бизнеса Хенли при Университете Рединга, степень магистра Норвежской школы экономики и диплом Мангеймского университета в Германии.
Эта статья предназначена для общих информационных целей и не предназначена и не должна рассматриваться как юридическая или инвестиционная консультация. Взгляды, мысли и мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не обязательно отражают или представляют взгляды и мнения .
