Криптовалютная зима вдохнула новую жизнь в поговорку «Не ваши ключи, не ваши монеты», особенно после краха некоторых известных предприятий, таких как Celsius Network, чьи средства были заморожены в июне. Буквально на прошлой неделе генеральный директор Ledger Паскаль Готье еще больше подчеркнул эту мысль, предупредив: «Не доверяйте никому свои монеты и свои закрытые ключи, потому что вы не знаете, что они собираются с ними делать».
Основная идея пословицы, знакомой многим ветеранам криптографии, заключается в том, что если вы лично не храните свои закрытые ключи (то есть пароли) в автономном «холодном кошельке», то вы на самом деле не контролируете свои цифровые активы. Но Готье также рассматривал проблему в более широком контексте, поскольку мир переходит от Web2 к Web3:
«Многие люди все еще в Web2 […] потому что они хотят оставаться в матрице, где их контролируют, потому что это проще, вы знаете, просто нажмите да, да, и тогда кто-то другой займется вашими проблемами».
Но отказ от контроля не сделает вас свободным. «Взять на себя ответственность — значит стать свободным».
По общему признанию, у Готье здесь свои интересы — Ledger является одним из крупнейших в мире поставщиков холодных кошельков. Тогда, возможно, он также констатировал очевидное. В мае Coinbase признала в заявлении SEC 10-Q, что, если она когда-нибудь обанкротится, клиенты, доверившие свои цифровые активы бирже, «могут рассматриваться как наши общие необеспеченные кредиторы», т. Линия кредиторов в процедуре банкротства.
«Неважно, что в контракте биржи с вами говорится, что вы «владеете» валютой, — сказал в то время Barron’s профессор права Джорджтаунского университета Адам Левитин, — это не определяет, что произойдет в случае банкротства».
Но заявление Готье вызывает и другие вопросы. Это понятие захвата «контроля» над своими ключами и монетами может стать более сложным, учитывая недавние нормативные предложения в Европе, а также интерпретацию ключевого правительственного агентства в Соединенных Штатах. Более того, по мере того, как мир переходит от Web2 к Web3, действительно ли так очевидно, что централизованные решения, такие как Coinbase и другие, могут по-прежнему не играть важной роли в отношении хранения и, да, даже конфиденциальности?
Учиться трудным путем
В целом, похоже, что потребители до сих пор не понимают потенциальных рисков, когда они передают свои закрытые криптографические ключи на централизованные платформы и биржи.
«Стало совершенно ясно, что даже самые, казалось бы, заслуживающие доверия хранители могут совершать серьезные ошибки с пользовательскими средствами», — сказал Ник Сапонаро, генеральный директор Divi Project. «Обещание о самостоятельном владении вашими деньгами немедленно стирается, когда пользователи передают свои закрытые ключи какой-либо третьей стороне, независимо от подлинных намерений этой третьей стороны».
«Все пользователи криптовалюты должны учиться и нести ответственность за безопасность своих собственных монет, надежно храня их на аппаратных кошельках», — сказал Бобби Онг, соучредитель и главный операционный директор CoinGecko. «Однако это не популярный шаг. потому что для большинства криптопользователей, вероятно, удобнее хранить их на централизованных биржах».
Недавние: Блокчейн-фирмы финансируют университетские исследовательские центры для ускорения роста
Тем не менее, централизованная биржа (CEX) иногда может быть полезна, и, возможно, нам следует ожидать некоторое время жизни в гибридной криптовселенной, с холодными и горячими кошельками, централизованными и децентрализованными биржами (DEX).
«Есть возможность использовать централизованные биржи для отправки средств другим, чтобы они не доксировали ваши крипто-адреса», — сказал Онг. «Это потому, что когда вы отправляете транзакцию кому-то еще, они будут знать ваш адрес и могут видеть ваш баланс, предыдущие транзакции и все будущие транзакции».
Действительно, Онг недавно написал в Твиттере: «Основной совет сейчас — иметь несколько кошельков для различных целей и финансировать эти кошельки с помощью централизованных бирж. Это работает хорошо, но этого недостаточно. Если вы используете FTX или Binance, дядя Сэм и Чанпэн Зао будут знать все ваши кошельки и вместо этого смогут составить профиль».
Онг продолжил: «Чтобы обеспечить полную конфиденциальность для вашего нового кошелька, необходим такой сервис, как Tornado Cash. Конечно, это, вероятно, дороже, медленнее и утомительнее», — добавил он.
Джастин д’Анетан, директор по институциональным продажам Amber Group, согласен с тем, что компромиссы остаются. «Вы не можете совершать так много сложных сделок из частного кошелька, как на централизованной платформе, или, по крайней мере, не так легко и эффективно», — сказал он . Крупные, искушенные трейдеры всегда должны иметь часть своих активов на биржах, чтобы оптимизировать прибыль. В его личном деле:
«Я держу часть своих основных активов в частных кошельках, но я определенно держу некоторые активы на централизованных платформах для получения дохода, некоторой ребалансировки и т. д.».
Корпоративные лица, в частности, могут не захотеть заниматься операционной стороной сделки, включая инвестиции и хранение, и они также могут захотеть взаимодействовать с признанным и признанным централизованным органом, который может проводить комплексную проверку. Кроме того, корпорации могут захотеть иметь идентифицируемое и ликвидное юридическое лицо, чтобы подать в суд «в случае ошибки», добавил д’Анетан.
Что касается розничной торговли, то создание личного кошелька все еще может быть сложной задачей, что может объяснить, почему так много доверяют закрытые ключи CEX и т.п., даже если это не всегда лучший способ. Как сказал д’Анетан :
«Вы можете не знать, как — или не иметь мотивации — купить приватный кошелек, настроить его для хранения приватного ключа и нести риск его потери. Так что побеждает путь наименьшего сопротивления».
Регулирующие органы до сих пор не «понимают»?
В других странах поставщики собственных кошельков могут вскоре столкнуться с жесткими правилами в Европе, если и когда предложение ЕС о регулировании перевода средств (TFR) вступит в силу. Это может перевернуть все представление о том, как взять под контроль свои приватные ключи и монеты.
«По сути, это будет означать «де-факто» запрет на самостоятельные кошельки путем принудительного связывания личных данных с самостоятельными кошельками», — написали Филипп Санднер и Агата Феррейра.
Миколай Барцентьевич, доцент Университета Суррея в Соединенном Королевстве, сказал :
«Предложение TFR не запрещает самостоятельные кошельки, но стимулирует поставщиков услуг рассматривать их как «высокий риск» для отмывания денег.[…] Может стать практически очень сложно совершать транзакции с использованием собственных кошельков».
Защитники СКР могли бы ответить, что регулирующие органы не виноваты в том, что бизнес не лучше справляется с анализом рисков и распознаванием ситуаций с действительно высоким риском преступности, но «я не думаю, что этот ответ работает», — продолжил Барцентьевич. «Это показывает отсутствие понимания — или заботы — о том, что правила должны быть разработаны так, чтобы они работали в реальном мире. ЕС, по сути, говорит бизнесу: «Вы сами разберетесь».
Тем не менее, самая большая угроза для самостоятельных кошельков, по мнению Барцентьевича, «это что-то вроде сценария, который мы наблюдаем в ответ на санкции США против Tornado Cash: предприятия боятся и участвуют в чрезмерном соблюдении, делая больше, чем закон требует.»
Как сообщалось, 8 августа Управление по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC) ввело юридические санкции против микшера цифровых валют Tornado Cash за его роль в отмывании криптовалюты на сумму более 455 миллионов долларов, украденной связанной с Северной Кореей хакерская организация Lazarus Group.
По данным аналитической компании Chainalysis, обязательства поставщиков криптовалютных кошельков, не связанных с хранением, в настоящее время неясны в соответствии с недавним определением OFAC: «Экстремальная интерпретация может означать, что поставщикам кошельков, не связанным с хранением, также может потребоваться блокировать переводы на адреса, на которые распространяются санкции, хотя это быть беспрецедентным».
Как минимум, подобные действия правительства предполагают, что решения с холодным кошельком, помогающие пользователям криптографии получить контроль над своими закрытыми ключами, могут стать более проблематичными, а не меньшими, по крайней мере, в ближайшем будущем.
Императив образования?
В целом, сталкивается ли криптоиндустрия с образовательной задачей, то есть с объяснением важности холодного хранения и индивидуальной «ответственности» как для отдельных лиц, так и для политиков?
«Я думаю, что мы должны быть честными с самими собой», — ответил Сапонаро. «Да, образование может помочь некоторым людям избежать ловушек, свидетелями которых мы стали в последние месяцы, но большинство людей не будут читать каждую статью, смотреть каждое видео или тратить время на самообразование». Разработчики несут ответственность за разработку продуктов, которые помогают пользователям «учиться на практике».
«Криптовалютное сообщество, в том числе в ЕС, может сделать гораздо больше для обучения политиков», — добавил Барцентьевич. «Но это обучение не может ограничиваться только объяснением того, как работает криптовалюта. Ошибочно думать, что, как только политики «поймут это», они сами придумают разумные правила».
По его словам, криптосообщество должно проявлять инициативу, предлагая подробные технические и нормативные представления о том, как бороться с преступностью и должностными преступлениями, не отказываясь от ключевых преимуществ криптовалюты, таких как самостоятельная опека. «Недостаточно просто упомянуть такие модные слова, как «доказательства с нулевым разглашением», а затем ожидать, что политики сделают тяжелую работу».
Действительно ли важно взять «контроль»?
А как насчет большей точки зрения Готье о том, что люди просто должны научиться брать на себя «ответственность» за свои активы — цифровые и другие — потому что «взяв на себя ответственность, вы становитесь свободными?»
«Криптовалюта меняет правила игры, потому что теперь у нас есть полный контроль над нашими деньгами без необходимости доверять какой-либо третьей стороне», — сказал Онг. Тем не менее, некоторые люди «могут решить передать ответственность и довериться стороннему хранителю, который может быть лучше подготовлен для безопасного хранения своих монет — и это тоже приемлемо», — сказал он .
Недавнее: волатильность криптовалюты может вскоре снизиться, несмотря на высокую корреляцию с TradFi
«В криптопространстве у вас обычно очень бинарные мнения о том, как отсюда все может вырасти. Я думаю, что истина где-то посередине», — сказал д’Анетан, добавив:
«Одно заблуждается, если думает, что завтра каждый человек и корпорация полностью перейдут на DeFi. Но также было бы заблуждением думать, что растущий цифровой мир навсегда останется в инфраструктуре Web2».
Возможно, лучше всего иметь как централизованные, так и децентрализованные платформы, «чтобы пользовательская база могла постепенно перемещаться туда, где она видит наибольшую ценность — сколько бы времени это ни заняло», — сказал он.
Источник: Сointеlеgrаph
