Федеральная резервная система США выдала United Texas Bank приказ о прекращении противоправных действий, указав на недостатки в системах управления рисками банка, особенно в его работе с криптовалютными клиентами.
Приказ от 4 сентября 2024 года последовал за проверкой United Texas Bank, проведенной Федеральным резервом в мае. Проверка выявила проблемы в структуре корпоративного управления банка и выявила упущения со стороны совета директоров и высшего руководства.
Федеральный резерв выявил «существенные недостатки», связанные с практикой банка в отношении иностранных корреспондентских банковских операций и клиентов виртуальной валюты. В отчете особо отмечены недостатки в управлении рисками и соблюдении мер по борьбе с отмыванием денег (AML) и Закона о банковской тайне (BSA).
В постановлении не приводятся конкретные подробности того, каким образом банк не выполнил требования, касающиеся его криптоклиентов.
В ответ на выводы United Texas Bank предпринял шаги по усилению соблюдения требований BSA и AML. Согласно приказу, совет директоров банка согласился представить план по усилению надзора совета за соблюдением требований BSA/AML.
Руководитель юридического отдела в фирме по соблюдению криптонормативных требований AMLBot Нико Демчук рассказал Decrypt, что такой приказ о прекращении и воздержании имеет последствия, выходящие за рамки принимающей стороны и ее клиентов. Он объяснил, что «каждый приказ о прекращении и воздержании играет важную роль на рынке».
«Другие банки попытаются получить больше информации и подробностей о том, что именно не соответствует действующим правилам ПОД, чтобы улучшить свои внутренние процессы ПОД», — сказал Демчук, добавив, что «упоминание криптоактивов побудит другие банки, работающие с криптоактивами, пересмотреть свои системы управления рисками, чтобы гарантировать, что все риски учтены и минимизированы».
Демчук не считает, что криптовалютный банкинг сам по себе находится под угрозой, и утверждает, что «если у банка есть надежные процессы AML, ему не о чем беспокоиться». Он добавил, что «крипторынок в настоящее время очень прибыльный, и каждый банк изучает способы начать работать с криптовалютой».
Регуляторный контроль за крипто-дружественными банками
Согласно последнему квартальному отчету, United Texas Bank имеет 75 сотрудников и около $1 млрд в управляемых активах. Эта мера принудительного характера является частью более широкой тенденции регуляторного контроля банков, вовлеченных в деятельность, связанную с криптовалютой.
В начале августа Федеральный резерв принял аналогичные меры против Customers Bancorp и его дочерней компании Customers Bank, базирующейся в Пенсильвании, выявив недостатки в системах управления рисками и практиках AML. Эти регулирующие действия вызвали дискуссии в криптовалютном сообществе о взаимоотношениях между традиционным банкингом и криптоиндустрией.
Некоторые сторонники отрасли, включая Дэна Спулера из Blockchain Association, охарактеризовали эти действия как «Операция Chokepoint 2.0», предполагая скоординированные усилия администрации президента США Джо Байдена по ограничению банковских услуг криптоиндустрией. Банк международных расчетов (BIS) также выпустил предупреждение о рисках, с которыми сталкиваются банки из-за несанкционированных блокчейнов в конце августа.
Эти действия последовали за тем, как Чарльз Хоскинсон — создатель Cardano (ADA) и соучредитель Ethereum (ETH) — в начале мая предположил, что администрация Байдена намеренно пытается убить индустрию криптовалют. Соучредитель Ethereum Джо Любин в то время сказал Decrypt, что «может быть какая-то организация — возможно, связанная с банковским лобби», — которая стоит за предполагаемой войной Соединенных Штатов против криптовалют.
Ежедневный бюллетень отчетов
Начинайте каждый день с главных новостей прямо сейчас, а также с оригинальных статей, подкастов, видео и многого другого.
